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聯(lián)系人：韓經(jīng)理
環(huán)?？偩终诼?lián)手其它經(jīng)濟(jì)部門(mén)、國(guó)內(nèi)行業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)際組織，積極醞釀“綠色信貸”操作性政策，包括分行業(yè)制定具體的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄等，以期制定出適合中國(guó)的“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管體系。
10月27日，在國(guó)家環(huán)保總局政策研究中心召開(kāi)的“綠色信貸政策與實(shí)踐高級(jí)研討會(huì)”上，國(guó)家環(huán)?？偩终叻ㄒ?guī)司有關(guān)人士透露了上述信息。
此前，國(guó)家環(huán)?？偩帧⒅袊?guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》(下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，該政策意圖通過(guò)經(jīng)濟(jì)杠桿撼動(dòng)高耗能、高污染企業(yè)命脈，達(dá)到遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)盲目擴(kuò)張的目的。
然而，落實(shí)這一措施存在著一些關(guān)鍵性難點(diǎn)——在“兩高”企業(yè)高利潤(rùn)、高回報(bào)的前提下，如何促使謀求商業(yè)利益的銀行自覺(jué)執(zhí)行該政策？“綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)如何制定？
從研討會(huì)傳出的消息看，多項(xiàng)配套措施和辦法近期將會(huì)出臺(tái)。
建立標(biāo)準(zhǔn)體系
“綠色信貸”要進(jìn)入實(shí)際操作首先是要制定標(biāo)準(zhǔn)體系。
“環(huán)?？偩终谂c國(guó)際金融公司(IFC)合作?！眹?guó)家環(huán)?？傆?jì)政策法規(guī)司政策處處長(zhǎng)原慶丹表示，欲借鑒“赤道原則”，制訂適合中國(guó)的“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)體系。
2003年6月，全球主要金融機(jī)構(gòu)參照IFC的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立了“赤道原則”，其中首次確立了項(xiàng)目融資的環(huán)境與社會(huì)最低行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。而國(guó)家環(huán)?？偩终强粗辛恕俺嗟涝瓌t”中對(duì)69個(gè)行業(yè)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)。
原慶丹表示，環(huán)?？偩窒乱徊揭龅木褪前选俺嗟涝瓌t”的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)翻譯成中文，尤其是其中的EHS(國(guó)際金融公司的環(huán)境健康與安全指南)。繼而對(duì)其進(jìn)行本土化的研究，構(gòu)建各大銀行能夠依照的藍(lán)本，形成對(duì)企業(yè)進(jìn)行資信評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)體系。
不過(guò)，與IFC的合作僅僅是建立“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)體系的其中一步。
環(huán)?？偩诌€將聯(lián)合行業(yè)組織和協(xié)會(huì)，建立一套基于環(huán)保要求的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)名錄。如對(duì)各行業(yè)的產(chǎn)品、加工工藝、使用原料、污染程度、如何排污等加以界定。此舉措主要是為銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)制定打下基礎(chǔ)。
上述標(biāo)準(zhǔn)制定還需要一定時(shí)間。對(duì)于眼下各個(gè)銀行難以把握“哪些企業(yè)該停貸，哪些企業(yè)該支持”的現(xiàn)狀，原慶丹表示要繼續(xù)完善信息共享機(jī)制，把環(huán)?？偩终莆盏纳婕碍h(huán)境的法律法規(guī)、節(jié)能減排的情況、違法項(xiàng)目、企業(yè)的情況告知銀監(jiān)會(huì)和銀行，為其執(zhí)行提供參考依據(jù)。
除了信貸標(biāo)準(zhǔn)等技術(shù)環(huán)節(jié)，銀行監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管配套措施也在跟進(jìn)。
據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部分析處處長(zhǎng)李曉文透露，銀監(jiān)會(huì)正在制訂《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》。屆時(shí)，將對(duì)銀行的信貸提出總體要求，以及完善授信管理和監(jiān)管政策。
上述《指導(dǎo)意見(jiàn)》將對(duì)各銀行提出“綠色信貸”的要求。如要求銀行內(nèi)部機(jī)制必須有節(jié)能減排的相關(guān)規(guī)定和條款。而在具體的授信政策上，銀監(jiān)會(huì)初步設(shè)立了“三個(gè)支持、三個(gè)不支持”的原則。
對(duì)列為國(guó)家重點(diǎn)節(jié)能減排的項(xiàng)目，得到財(cái)政稅收支持的節(jié)能減排項(xiàng)目，節(jié)能減排工作成效顯著的地區(qū)、企業(yè)和項(xiàng)目，銀行要給與信貸支持。相反，對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制類(lèi)和淘汰類(lèi)的新建項(xiàng)目、存在節(jié)能減排違法情況或者不達(dá)標(biāo)的企業(yè)項(xiàng)目、列為落后產(chǎn)能項(xiàng)目的不予支持。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將設(shè)立更有效的激勵(lì)機(jī)制。
“對(duì)落實(shí)節(jié)能減排政策好的銀行，還有相應(yīng)的鼓勵(lì)政策?！崩顣晕姆Q(chēng)，如在高管人員的認(rèn)定審查、一些新的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批、新的機(jī)構(gòu)設(shè)置上都會(huì)有鼓勵(lì)或傾斜政策。
當(dāng)然，銀行是“綠色信貸”的具體執(zhí)行者，也可以根據(jù)自身發(fā)展條件制定相應(yīng)細(xì)則。目前，已有銀行制定了配套政策——《關(guān)于推進(jìn)“綠色信貸”建設(shè)的意見(jiàn)》。
據(jù)中國(guó)工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工介紹，工行把行業(yè)客戶(hù)分為三類(lèi)：重點(diǎn)進(jìn)入類(lèi)、適度類(lèi)和限制類(lèi)；客戶(hù)分成五類(lèi)：重點(diǎn)客戶(hù)、適度進(jìn)入類(lèi)、維持類(lèi)、限制類(lèi)和退出類(lèi)客戶(hù)。各類(lèi)設(shè)有具體的區(qū)分準(zhǔn)則，一旦不符合將實(shí)施環(huán)保一票否決制。
信息機(jī)制成為瓶頸
在近3個(gè)月的實(shí)踐后，“綠色信貸”政策的具體監(jiān)管者和操作者——銀監(jiān)會(huì)和銀行的有關(guān)人士，對(duì)全面掌握環(huán)保信息需要顯得非常迫切。
“很多銀行都反映工作很難做，技術(shù)性太強(qiáng)?！崩顣晕谋硎?，由于節(jié)能減排專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，銀行界希望能夠有更詳細(xì)、完備的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及重點(diǎn)企業(yè)的信息。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部有關(guān)負(fù)責(zé)人葉燕斐建議，由環(huán)?？偩痔峁熬G色信貸”標(biāo)準(zhǔn)(如：什么樣的企業(yè)不能給與貸款、什么樣的暫停、什么樣的支持)，銀監(jiān)會(huì)作為監(jiān)督管理銀行的機(jī)構(gòu)才能有據(jù)可依，銀行也才能據(jù)此制定內(nèi)部細(xì)則。
盡管信息的獲得對(duì)銀行至關(guān)重要，但目前對(duì)“綠色信貸”中涉及到的準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能源消耗、循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)家都沒(méi)有明確的相關(guān)規(guī)定。
“信息的及時(shí)準(zhǔn)確是‘綠色信貸’的基礎(chǔ)，也是當(dāng)前制約《意見(jiàn)》實(shí)施的最大問(wèn)題?！痹瓚c丹進(jìn)一步解釋說(shuō)，目前的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、普適性的，行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)也只涉及13個(gè)行業(yè)。
同時(shí)，已有的環(huán)保政策和信息，也缺乏統(tǒng)一管理與發(fā)布機(jī)制。
目前，我國(guó)環(huán)保政策涉及面很廣，主管部門(mén)多、相關(guān)文件多，但是都比較零散。其中，有不同部門(mén)發(fā)布的環(huán)保政策，如國(guó)家發(fā)改委的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄、環(huán)保部門(mén)的違法企業(yè)名單等；也有一個(gè)部門(mén)的不同司局也發(fā)布各類(lèi)相關(guān)政策。
“銀行自己搜集這些信息是一項(xiàng)很復(fù)雜的工作?！比~燕斐建議，應(yīng)該有一個(gè)平臺(tái)將產(chǎn)業(yè)政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等信息統(tǒng)一起來(lái)。
對(duì)此，原慶丹表示，環(huán)?？偩忠颜J(rèn)識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，目前正在著手整合環(huán)保部門(mén)的各類(lèi)環(huán)保信息，建立長(zhǎng)效、穩(wěn)定、統(tǒng)一的發(fā)布機(jī)制。
銀行的“守法成本”
在對(duì)“兩高”行業(yè)落下環(huán)保閘門(mén)的同時(shí)，作為信貸的發(fā)放者，銀行應(yīng)如何平衡自身利益也是個(gè)難題。
據(jù)葉燕斐介紹，目前企業(yè)與個(gè)人融資中有85%源于銀行，其中社會(huì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目占12%－15%，“兩高”行業(yè)是其中的重要組成部分。
當(dāng)銀行對(duì)企業(yè)豎立綠色屏障時(shí)，也就意味著喪失部分優(yōu)質(zhì)客源。對(duì)此，工行信貸管理部副總經(jīng)理連工頗為苦惱。
他提供了工行在某省的不銹鋼碳素鋼復(fù)合管行業(yè)信貸案例：由于國(guó)家出臺(tái)了不銹鋼碳素鋼復(fù)合管產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策，明確要兼并和關(guān)停該省的不銹鋼碳素鋼復(fù)合管廠數(shù)量，不再擴(kuò)大產(chǎn)值。因此，工行自2001年起對(duì)在該省不銹鋼碳素鋼復(fù)合管行業(yè)的投資實(shí)行了收縮戰(zhàn)略。
其結(jié)果是，到2006年，工行在該省的貸款戶(hù)由207戶(hù)降到20戶(hù)，貸款余額由100億降到68億。然而，該省不銹鋼碳素鋼復(fù)合管行業(yè)在這五年里保持全國(guó)不銹鋼碳素鋼復(fù)合管產(chǎn)業(yè)第一，平均年增長(zhǎng)36%。同期該省不銹鋼碳素鋼復(fù)合管貸款從150億增至625億。
“份額下降，利益受損?！边B工稱(chēng)，“這種損失甚至是長(zhǎng)期的?！?/P>
他進(jìn)一步分析，由于企業(yè)可以通過(guò)繳納罰金、補(bǔ)辦手續(xù)的途徑獲得合法經(jīng)營(yíng)。一旦成為合法企業(yè)、要求擴(kuò)大再生產(chǎn)時(shí)，必然爭(zhēng)取貸款。然而，此時(shí)銀行可能已經(jīng)失去了競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。
因?yàn)椋阢y行背后，還有一個(gè)防不勝防的資金出口：民間資本。
國(guó)家環(huán)?？偩汁h(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心政策研究室主任馮東方在山西、江陰、沈陽(yáng)等地調(diào)研后對(duì)此很是擔(dān)憂。馮東方分析稱(chēng)，由于目前并沒(méi)有對(duì)民間資本的管理機(jī)制，而對(duì)銀行實(shí)行嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)控制，勢(shì)必會(huì)助推民間資本。處理不好的話，很容易挫傷銀行積極性。
“守法成本高、違法成本低”是銀行對(duì)“綠色信貸”望而卻步的癥結(jié)所在。
然而，與會(huì)專(zhuān)家提醒，“綠色信貸”的政策逐步推進(jìn)，最初階段勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題。如果銀行界因噎廢食，長(zhǎng)期來(lái)看并非明智之舉。
原慶丹認(rèn)為，“銀行有‘綠色信貸’的內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力?！比绻髽I(yè)由于不符合節(jié)能環(huán)保政策而關(guān)停，銀行也就會(huì)有信貸風(fēng)險(xiǎn)。一旦國(guó)家明確了具體的政策和標(biāo)準(zhǔn)，隱藏了巨大信貸風(fēng)險(xiǎn)的“兩高”項(xiàng)目就會(huì)成為“活火山”。
根據(jù)環(huán)?？偩终{(diào)研，山西呂梁僅因今年1月份的區(qū)域限批，全市有191家環(huán)保不合格的企業(yè)被關(guān)?；蛉【?，由此帶來(lái)的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到6億多元。而呂梁當(dāng)?shù)亟ㄐ信挪榻y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，涉及環(huán)保不合格的開(kāi)戶(hù)企業(yè)有238戶(hù)，資產(chǎn)達(dá)到38849.96萬(wàn)元，占該行總貸款的13.9%。
對(duì)此，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行青島分行一位人士坦言，“現(xiàn)在銀行最關(guān)心的問(wèn)題有兩個(gè)，一，如何規(guī)避因節(jié)能環(huán)保帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)；二，投資哪些有前景的環(huán)保產(chǎn)業(yè)?！保▉?lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
